“廣銀幸福金管家”是我行重點(diǎn)打造“廣銀幸?!碑a(chǎn)品系列之一,主要基于我行現(xiàn)金管理平臺(tái),為客戶提供靈活的、標(biāo)準(zhǔn)化兼顧個(gè)性化的現(xiàn)金管理服務(wù),實(shí)現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)統(tǒng)一調(diào)劑、監(jiān)管資金,提高資金的使用效率,降低資金的使用成本,有效的控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?!皬V銀幸福金管家”現(xiàn)有賬戶管理、支付結(jié)算管理、流動(dòng)性管理、預(yù)算管理、投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理六大類產(chǎn)品體系,如下圖:
一、賬戶管理類產(chǎn)品
產(chǎn)品包括:賬戶樹(shù)管理(多層級(jí)賬戶)、跨行賬戶管理、虛擬賬戶管理(多級(jí)賬簿)。
?。ㄒ唬┵~戶樹(shù)管理
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:賬戶樹(shù)管理是指集團(tuán)客戶根據(jù)自身資金集中管理的需求,通過(guò)設(shè)置賬戶的從屬及級(jí)次關(guān)系,在主賬戶下建立多層級(jí)賬戶體系,構(gòu)建集團(tuán)“賬戶樹(shù)”(即由結(jié)算中心賬戶、一級(jí)賬戶、……N級(jí)賬戶組成賬戶“樹(shù)”結(jié)構(gòu)),賬戶樹(shù)支持多級(jí)實(shí)、虛賬戶加掛。通過(guò)賬戶樹(shù)管理,集團(tuán)企業(yè)實(shí)現(xiàn)有效管理眾多機(jī)構(gòu)、賬戶,及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地獲得集團(tuán)各機(jī)構(gòu)賬戶的資金動(dòng)態(tài),便于企業(yè)決策者實(shí)施有效的管理、監(jiān)督和控制。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
?。?)支持多層級(jí)
可支持客戶設(shè)定10個(gè)層次的賬戶結(jié)構(gòu),為客戶提供全面的賬戶管理模式,建立合理的賬戶結(jié)構(gòu)。
(2)支持各類賬戶
支持各類賬戶加入賬戶樹(shù)管理,包括實(shí)賬戶、虛擬子賬戶、我行賬戶、他行賬戶。
?。?)靈活調(diào)整
集團(tuán)企業(yè)根據(jù)自身資金集中管理的需求,靈活變更、新增賬戶,靈活調(diào)整賬戶樹(shù)中各賬戶的從屬關(guān)系。
?。?)內(nèi)部計(jì)價(jià)
各成員賬戶按余額大小分別與總部進(jìn)行成本核算,使得集團(tuán)內(nèi)部管理更為清晰。
?。ǘ┛缧匈~戶管理
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:跨行賬戶管理是指集團(tuán)客戶在我行現(xiàn)金管理平臺(tái)通過(guò)銀企直聯(lián)接入多家銀行,實(shí)現(xiàn)在統(tǒng)一視圖中對(duì)多家銀行結(jié)算賬戶的集中管控,實(shí)時(shí)獲得各家銀行賬戶信息、交易信息,以及對(duì)銀行賬戶資金進(jìn)行自由調(diào)撥。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
?。?)免二次開(kāi)發(fā)
我行現(xiàn)金管理平臺(tái)自帶各家銀行(全國(guó)性銀行及部分區(qū)域性銀行)銀企直聯(lián)接口,支持集團(tuán)客戶無(wú)需系統(tǒng)開(kāi)發(fā),直接申請(qǐng)接入多家銀行的銀企直聯(lián),實(shí)現(xiàn)跨行賬戶管理,減少客戶系統(tǒng)開(kāi)發(fā)成本。
?。?)單點(diǎn)登錄,統(tǒng)一視圖
客戶只需登錄我行系統(tǒng),即可實(shí)現(xiàn)我行賬戶之間、我行與他行賬戶之間、他行與他行賬戶之間的的收付款業(yè)務(wù)。集團(tuán)企業(yè)實(shí)現(xiàn)整合資源、實(shí)時(shí)監(jiān)控的資金管理目標(biāo)。
?。?)依托強(qiáng)大的系統(tǒng)自動(dòng)化處理能力,保證高效和穩(wěn)定的資金歸集。
?。ㄈ┨摂M賬戶管理(多級(jí)賬簿)
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:虛擬賬戶管理是指在一個(gè)結(jié)算賬戶下開(kāi)設(shè)多個(gè)虛擬賬戶(賬簿臺(tái)賬),對(duì)不同性質(zhì)資金的進(jìn)行清分、核算與計(jì)息,滿足資金精細(xì)化管理的需求。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
?。?)開(kāi)戶方便
企業(yè)自行操作,無(wú)需到銀行辦理。
(2)多級(jí)賬戶
企業(yè)根據(jù)需要,開(kāi)設(shè)多級(jí)虛擬賬戶,二級(jí)、三級(jí)……N級(jí)。
?。?)流水清晰
企業(yè)可及時(shí)清晰地對(duì)各虛擬子賬戶的收支情況進(jìn)行查詢、匯總。
?。?)利率靈活
企業(yè)可自行設(shè)定虛賬戶利率和結(jié)息方式,滿足個(gè)性化的管理需求,按客戶需要進(jìn)行利息分配,可定期對(duì)集團(tuán)內(nèi)部利息進(jìn)行清算。
?。?)交易實(shí)名
每個(gè)虛擬子賬戶都可以對(duì)外匯出資金,支持其他單位向虛擬子賬戶匯入資金,也不同虛擬子賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金,并實(shí)現(xiàn)交易實(shí)名,即收付雙方的交易憑證中都會(huì)以實(shí)際交易人的企業(yè)名稱及賬戶號(hào)碼體現(xiàn),最大限度保全企業(yè)既有業(yè)務(wù)流程。
二、結(jié)算管理類產(chǎn)品
產(chǎn)品包括:付款管理、代發(fā)工資、電子回單。
(一)付款管理
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:付款管理是指對(duì)集團(tuán)單位的付款進(jìn)行管理,保證款項(xiàng)高效、快捷的支付,采取審批支付、集中支付、限額支付、定向支付和黑名單管理等手段對(duì)付款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。支持導(dǎo)入付款單進(jìn)行批量處理。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
(1)審批支付
系統(tǒng)支持雙管理員、多操作員的權(quán)限管理模式,企業(yè)可自由設(shè)置支付審批流程,有效實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)集團(tuán)的支付控制。
?。?)集中支付(也叫代理支付)
總部可代理下級(jí)單位對(duì)外付款,并可將下級(jí)企業(yè)的賬戶信息作為付款人信息顯示給收款方。
(3)限額支付
提供賬戶限額功能,實(shí)現(xiàn)資金支付額度控制??砂茨昀塾?jì)額、單筆限額、日累計(jì)限額、當(dāng)日筆數(shù)進(jìn)行控制管理,支持多種控制方式靈活組合。
(4)定向支付
只能對(duì)設(shè)置好定向支付的賬戶進(jìn)行付款,其他賬戶不能進(jìn)行付款操作。實(shí)現(xiàn)集團(tuán)客戶賬戶結(jié)算控制,增強(qiáng)賬戶資金安全性,便于企業(yè)統(tǒng)計(jì)和內(nèi)部管理。
?。?)黑名單管理
客戶可對(duì)結(jié)算賬戶的支付對(duì)象進(jìn)行控制。列入黑名單的賬戶,系統(tǒng)無(wú)法對(duì)該賬戶進(jìn)行付款操作。
(二)代發(fā)工資
代發(fā)工資業(yè)務(wù)是指我行按照與委托單位簽訂的協(xié)議,代理代發(fā)工資單位向其員工個(gè)人賬戶發(fā)放工資,支持工資清單導(dǎo)入進(jìn)行批量處理。
?。ㄈ╇娮踊貑?/p>
電子回單,為客戶提供的以電子化方式查詢、打印、補(bǔ)打電子付款憑證的功能,并帶有我行電子回單專用章,還支持內(nèi)部賬戶回單的查詢。
三、流動(dòng)性管理類產(chǎn)品
產(chǎn)品包括:資金調(diào)撥、人民幣資金池、虛擬賬戶透支、集團(tuán)內(nèi)部委托貸款。
?。ㄒ唬┵Y金調(diào)撥
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:通過(guò)設(shè)置資金調(diào)撥策略,完成資金的自動(dòng)匯劃功能。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
(1)主動(dòng)調(diào)撥
上下級(jí)賬戶之間的資金可通過(guò)我行系統(tǒng)進(jìn)行劃轉(zhuǎn),企業(yè)可隨時(shí)、便捷地進(jìn)行內(nèi)部資金安排。
(2)自動(dòng)歸集、下?lián)?/p>
根據(jù)內(nèi)部預(yù)算安排,定時(shí)、定期、定額或?qū)崟r(shí)地對(duì)下屬賬戶資金進(jìn)行歸集或下?lián)?,多種功能選項(xiàng)可靈活組合,最大程度減少企業(yè)工作量,提高資金管理效率。依托強(qiáng)大的系統(tǒng)自動(dòng)化處理能力,保證高效和穩(wěn)定的資金調(diào)撥。
?。?)支持多種策略
提供靈活、多樣化的資金歸集策略和下?lián)懿呗?。歸集策略包括全額歸集、取整歸集、留底資金歸集、留底取整歸集、固定金額歸集,下?lián)懿呗园ò潭ㄓ囝~、固定額度、根據(jù)前一日歸集金額下?lián)?、余額不足時(shí)固定額度下?lián)堋?/p>
(二)人民幣資金池
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:人民幣資金池是我行根據(jù)集團(tuán)客戶資金集中管理的需求,通過(guò)在客戶指定的賬戶間建立相關(guān)資金管理規(guī)則和資金匯劃方式,實(shí)現(xiàn)其人民幣資金集中管理目標(biāo)的一項(xiàng)服務(wù)。充分閑置資金,進(jìn)行資金余缺調(diào)劑,減少外部融資,降低集團(tuán)財(cái)務(wù)費(fèi)用;各成員單位對(duì)外仍保持獨(dú)立運(yùn)作,滿足統(tǒng)一性和獨(dú)立性的要求。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
(1)提供多級(jí)賬戶人民幣資金池體系,靈活、多樣化的資金集中管理規(guī)則,幫助集團(tuán)企業(yè)實(shí)現(xiàn)不同模式的資金集團(tuán)管理。
?。?)通過(guò)企業(yè)設(shè)定策略,自動(dòng)實(shí)現(xiàn)資金調(diào)撥,個(gè)性化的目標(biāo)余額管理解決方案,幫助集團(tuán)管理單位實(shí)現(xiàn)對(duì)成員單位的靈活資金管控。
?。?)自定義的內(nèi)部資金計(jì)價(jià)功能幫助集團(tuán)資金管理部門準(zhǔn)確核算內(nèi)部資金往來(lái)價(jià)格。
?。?)實(shí)現(xiàn)企業(yè)從“高存款、高貸款、高費(fèi)用”向“低存款、低貸款、低費(fèi)用”轉(zhuǎn)變。
(三)虛擬賬戶透支
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:虛擬子賬戶在總賬戶可用資金余額范圍內(nèi)以賬戶透支的方式對(duì)外付款,銀行實(shí)時(shí)減少總賬戶可用資金余額。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
?。?)滿足子賬戶日常資金結(jié)算需求,實(shí)現(xiàn)資金在集團(tuán)內(nèi)的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)共享。
?。?)通過(guò)限額有效控制集團(tuán)總體資金風(fēng)險(xiǎn)。
?。?)適用對(duì)資金統(tǒng)籌運(yùn)用要求較高的集團(tuán)客戶。
(三)集團(tuán)內(nèi)部委托貸款
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:實(shí)現(xiàn)集團(tuán)總部與內(nèi)部具備獨(dú)立法人資格的成員單位之間無(wú)貿(mào)易背景的資金融通,由集團(tuán)總部、成員單位與我行簽訂委托貸款合同,我行作為受托人,根據(jù)集團(tuán)總部確定的貸款對(duì)象、額度、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助回收的貸款。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
?。?)利率由客戶確定,成員單位向集團(tuán)總部上存或下借資金的利率可以不同。
(2)適用于內(nèi)部成員單位具備獨(dú)立法人資格的集團(tuán)型客戶。委托人為上市公司的企業(yè),借款人不得為其控股股東及其他關(guān)聯(lián)方。
四、投融資管理類產(chǎn)品
產(chǎn)品包括:投資管理、理財(cái)管理、融資管理。
?。ㄒ唬┩顿Y管理
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:通過(guò)投資管理臺(tái)賬,統(tǒng)一視圖,方便集團(tuán)企業(yè)加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部投資管理。投資管理臺(tái)賬包括:股權(quán)投資、股票投資、基金投資以及債券投資。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
?。?)建立集團(tuán)投資臺(tái)賬,統(tǒng)一視圖。
(2)便于企業(yè)投資決策,實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好的最佳組合。
(二)理財(cái)管理
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:為企業(yè)富余資金提供高回報(bào)的理財(cái)管理,包括活期轉(zhuǎn)定期存款、紅棉理財(cái)。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
?。?)活期和定期靈活互轉(zhuǎn)。
?。?)我行紅棉理財(cái)產(chǎn)品期限靈活,投資預(yù)期收益率高,市場(chǎng)口碑好。
(三)融資管理
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:幫助企業(yè)建立內(nèi)部銀行體系,參照銀行信貸業(yè)務(wù)模式,建立內(nèi)部計(jì)價(jià)體系、內(nèi)部征信體系、內(nèi)部信用評(píng)級(jí)體系,包括:銀行授信額度統(tǒng)一管理、集團(tuán)內(nèi)部融資額度管理、集團(tuán)內(nèi)部貸款管理、內(nèi)部貸款計(jì)息等。支持內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后管理信息化。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
(1)充分發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)部資金融資潛力,降低外部融資成本,實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部資金利用最大化。
?。?)融資管理臺(tái)賬,統(tǒng)一視圖,對(duì)集團(tuán)內(nèi)各成員單位發(fā)生在各行的信貸融資業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的信息化管理。
五、預(yù)算管理類產(chǎn)品
?。ㄒ唬╊A(yù)算管理
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:根據(jù)客戶設(shè)定的預(yù)算對(duì)成員單位使用的資金進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控,并對(duì)其超預(yù)算費(fèi)用行為進(jìn)行有效遏制。通過(guò)資金預(yù)算管理實(shí)現(xiàn)資金的事前計(jì)劃、事中控制、事后分析,從而方便企業(yè)加強(qiáng)集團(tuán)財(cái)務(wù)控制、實(shí)行資金精細(xì)化管理。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
?。?)支持單周期或多周期的資金計(jì)劃錄入,并支持對(duì)資金計(jì)劃的查詢、維護(hù)和調(diào)整。
(2)幫助在集團(tuán)內(nèi)建立全面的資金預(yù)算管理體系,滿足各類企業(yè)集團(tuán)預(yù)算科目的靈活定制,多層級(jí)預(yù)算體系的構(gòu)建。
六、風(fēng)險(xiǎn)管理類產(chǎn)品
(一)開(kāi)銷戶流程監(jiān)控
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:企業(yè)在系統(tǒng)中設(shè)置銀行賬戶開(kāi)戶、銷戶的審批流程,通過(guò)內(nèi)部賬戶影射關(guān)系,實(shí)現(xiàn)對(duì)未接入銀企直聯(lián)的銀行賬戶登記臺(tái)賬后實(shí)現(xiàn)監(jiān)控管理。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
(1)對(duì)賬戶開(kāi)戶、銷戶等操作實(shí)行流程化監(jiān)控管理。
?。?)內(nèi)部戶管理是集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部資金頭寸的管理平臺(tái),使得企業(yè)能夠全面地掌握整個(gè)集團(tuán)的銀行資金頭寸情況,能把集團(tuán)內(nèi)所有成員企業(yè)的資金頭寸集中到總部。
?。ǘ┲噶罟芾?/p>
(三)報(bào)表管理
1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介:報(bào)表管理是指系統(tǒng)提供銀行賬戶、虛擬賬戶實(shí)時(shí)余額,歷史余額,當(dāng)日交易明細(xì),歷史交易明細(xì)的查詢,并生成一系列資金賬戶報(bào)表,為企業(yè)提供決策支撐。
2.產(chǎn)品特點(diǎn):
?。?)及時(shí)、完整、準(zhǔn)確的報(bào)表統(tǒng)計(jì)。
(2)同一界面,統(tǒng)一管理多家銀行賬戶余額、交易明細(xì)。